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如何正确地看待借钱和贷款?

匿名 (未验证), 22 九月, 2022

对于很多人来说,钱是一个敏感的话题,也是一个很重要的话题。借钱的事情有时候会遇到,可能你会不得不需要找人借钱或贷款或透支,也可能别人会不得不找你借钱。圣经如何看待这样的事情呢?

一、首先要明白圣经中和财富有关的原则。
1、圣经告诉我们,我们得金钱的能力和机会都来自于神,钱和财富都属于神(申8:18;诗篇24:1-2;罗11:35-36)。
2、圣经告诉我们,既然一切都是属于神的,神可以赏赐下来,也可以拿走,神使人富足,也使人贫穷,都有神的美意,让我们的信心和生命得以成长(撒上2:7;林前4:7;伯1:21;罗8:28-29)。
3、圣经告诉我们,我们要做合神心意的工作,并且殷勤去做,神就会祝福我们,而且会有余,可以分给需要的人(弗4:28;箴言13:4;21:5;22:29)。
4、圣经告诉我们,世上的东西我们生不带来,死不带去,我们有衣有食就当知足,而不是贪婪。如果出于贪婪,会落在百般的试探和愁苦中,而且不容易出来。我们可以努力,但是要交托给神,钱财不是我们的依靠,神才是(箴言30:8-9;提前6:6-10,17)。
5、圣经告诉我们,我们要追求神的国和义,而不是财富,神会眷顾我们的生活,虽然未必是我们想要的。我们只需要日用的饮食,明天可以交托给神(太6:33-34;彼前5:7)。
6、圣经告诉我们,神会祝福他的儿女,是为了让我们更多帮助别人,让神的名得荣耀。有了行善的机会,就要去行(林后8:8-11;加6:9-10)。
7、圣经告诉我们,虽然神会祝福他的儿女,看顾他们地上的需要,但是也会让他的儿女遇见艰难,可能有天灾,可能也有人祸。这是对他儿女信心的考验。
8、圣经告诉我们,在财富中被降卑的时候,我们依然可以喜乐,因为地上的一切都会转眼成空,如飞而去,我们定睛在永生,而不是今生。今生的贫穷不意味着永生不富足(林后8:9;雅1:10-11;西3:1-2)。
9、圣经告诉我们,我们不知道明天,当我们为明天夸口,或认为明天一定会怎样的时候,其实是在犯罪(雅4:13-17)。
10、圣经告诉我们,我们是神的仆人,基督的仆人,不要做人的奴仆,不要做金钱或银行的奴仆,如果借钱或贷款让我们成为奴仆,被辖制,就不要去做(林前7:23;箴言22:7)。
11、圣经告诉我们,借钱给弟兄姐妹,不要取利息,而且不指望必须能还回来,因为钱属于神的,人都是不靠谱的。所以借的时候要为了神去借,是出于爱,而且交托给神(申23:20;可12:30-31;路6:31,34)。
12、圣经告诉我们,如果弟兄姐妹基本的生活保障都没有了,不是借给他,乃是要给他生活的所需,而不是仅仅为他祷告。这是行善的机会。因为我们是一家人(雅2:15-16;约一3:17-18;加6:10)。
13、圣经告诉我们,欠债还钱,天经地义,只有恶人欠债不还钱(诗篇37:21,出埃及记22:14,箴言3:28和太5:25-26)。轻易不要借钱。如果我们到期还钱确有困难,应该道歉和恳求拖延时间。
14、圣经告诉我们,如果欠了别人钱,又不能及时还,需要尽快与别人达成和解或谅解,免得别人告你,后果会更加严重(太5:25-26)。

二、其次在向他人借款或贷款或透支之前要思考几个问题:
1、我为什么要借钱或贷款或透支?是必须的吗?是因为基本的吃喝都没有了吗?还是出于贪婪?是出于对现状的不满足?还是出于为了更好服侍神和荣耀神?是因为我管理钱财方面需要更多的智慧吗?是因为我的支出过多了吗?是因为我的生活不够节俭吗?是因为我要和别人攀比吗?是因为我不服气吗?动机永远是第一位的。如果发现自己管理钱财的方式需要帮助,这不是可羞耻的,可以找属灵的弟兄姐妹或牧者寻求帮助。
2、如果借钱或贷款或透支是出于爱,出于为他人(包括家人)的考虑,我们需要思考,这真是对他们最好或更好的吗?还只是我一厢情愿的看法?我对于未来的评估真是准确的吗?除了征求家人的意见之外,有时候需要咨询属灵的有经验的弟兄姐妹或牧者的意见。我们以为好的,未必真的好。谋士众多,所谋乃成。
3、如果借钱或贷款或透支是出于投资或获利,我们需要思考,我真的有从神来的信心,觉得投资真得会盈利吗?还只是个人的愿景?或者中了所画的大饼的诱惑?是出于贪婪和不知足,还是有交托的心?如果最后投资的钱打了水漂,我能接受吗?我的家庭能接受吗?很多时候我们做决定太快,太冲动,没有认真祷告,仔细考量,也没有咨询有经验的属灵的弟兄姐妹或牧者的意见,结果自己陷在诱惑或罪中而不自知。
4、如果我借了钱或贷了款或透了支,我确定将来的收入能够还上吗?我的收入扣掉定期要还的钱还够基本开支吗?我未来的收入会那么稳定吗?我和我的家庭能承受还贷或还钱的压力吗?这会影响我对神的服侍吗?会影响我对弟兄姐妹的爱吗?会影响我对教会的委身吗?我们需要对未来自己还钱的能力有一个充分的评估,这需要从神而来的信心,因为谁也不知道明天如何。有时候我们情境紧急,没米下锅,急需生活费,会顾不了那么多,这是可以理解的。但是很多时候从我们感觉到需要借钱,到实际去借钱是一个过程,其实我们并没有到今天没有借到钱,今天就没有饭吃的地步。这时候我们到底要向谁借钱、借多少钱就是一个需要考量的问题。一般我们会找看起来钱有点富裕的、容易打交道或关系比较好的人借钱,这无可非议。不过我们承诺还钱的时候,需要考虑自己未来收入的可能性和发展,给对方实际可行的方案,而不是为了借钱而敷衍或给人空头承诺。如果肯定还不起钱,就不要借,这不是出于爱,乃是占便宜或耍赖。单单依靠神,祷告神,如果神让你死,就死了吧,见主面更加蒙福,脱离了地上的愁苦,如果神还有事工给你在地上做,神一定会供应的,不用担心。但是如果一旦借了钱,按照对方的需要或计划来还钱就成了你生活的首要的目标之一,你需要竭力想办法工作挣钱来还钱,而不是拖拖拉拉,承诺总是不兑现。这是得罪神和得罪弟兄姐妹的,也容易带来弟兄姐妹之间的张力,甚至不好意思去教会。当我们活在这样的罪中,也没有信心和力量来在教会服侍,因为不是好的见证。
5、我借钱或贷款这件事情如果公开的话,如果对方知道我是基督徒的话,有没有让基督的荣耀受亏损?有没有让基督徒的名被毁谤?有没有让弟兄姐妹的信心变软弱?如果别人觉得,基督徒还借钱,说明基督不可信,这样的人不要找他借钱。基督徒是行在光明之中的,而不是偷偷借了钱而不敢让别人知道,似乎自己什么困难都没有,好像还挺大方,这是要面子的表现,是不合乎福音的。也许你平时大手大脚,不会过节俭生活,结果钱根本不够花,或随便在网上借钱,直到没有办法了,才找弟兄姐妹借钱还贷。也许你其实并不缺钱,生活也还不错,但是你还向一些人借钱或贷款来贪图更好的享受,甚至你所找的人其实比你更穷,你还向他借钱,这就更糟了。
6、我借钱或贷款之前有没有好好祷告,求神帮助省察自己,并寻求神的带领?神是查验人肺腑心肠的神,神知道义人的道路。我们借钱或贷款的动机有时候是复杂的,实际的钱财管理情况也是复杂的,向谁借钱也不是容易的决定,到底是不是应该借钱也不好说,我们需要首先寻求神的帮助,所有的钱都是神的,然后省察自己是不是有错误的动机,最后求神帮助自己明白是不是一定要借钱,然后是找谁借钱,并求神在自己借钱的过程中荣耀神。
7、我借钱或贷款或透支所得到的钱有没有用在对方限制的范围之内?还是超过了对方的规定?有一些平台的贷款或借钱或透支只允许用于一般的生活消费,而不能用于还贷、买房、买车等。我们需要了解清楚,然后再做决定。即便我们向人借钱,有时候对方也对于款项的用途是有要求的,既然我们向对方做了承诺,就要按照承诺的去遵行。这是神所喜悦的。
8、即便对方同意借钱,如果对方是有家庭的,也问对方:你的配偶同意吗?从圣经的角度,夫妻是需要做合一的决定。如果对方的配偶不同意,也不要借,这样会破坏对方的婚姻,这是神所不喜悦的。

三、最后,当别人要向你借钱的时候需要考虑的几个问题:
1、对方借钱的真正原因是什么?这个问题未必很好回答,有时候对方口头说的未必是真正原因,所以需要根据实际情况调查清楚。也许需要和对方好好谈一谈,借这个机会深入了解对方的实际情况,看是否真的存在缺乏的状况,是什么原因导致这样的缺乏,也许对方需要的不仅仅是物质的帮助,还有属灵的帮助。
2、如果对方的基本生活都成问题,我们要送给他所需的,而不是借钱。如果你一个人力量不够,可以联合其他弟兄姐妹,甚至找牧者商议是否在全教会发起募捐。当然如果你已婚,无论借还是给,都需要夫妻达成一致。有些时候对方的缺乏是有一些自己的问题的,所以除了给与金钱,还要帮助对方如何管理钱财。
3、如果对方不是基本生活问题,乃是投资或提高生活质量,你需要祷告,你不是必须要借。有时候对方给你很高的利息或回报作为承诺,也会承诺确定的还款日期,不要把这个当做借钱的理由,人都是不靠谱的,未来在神的手中。有时候你担心不借的话会影响和对方的关系,这是出于惧怕,也不是出于爱。如果你借,就是出于基督的爱,白白的爱,即便对方还不了,也依然能爱他,而不是指望对方必须还钱,甚至必须在指定的日期还钱。如果你没有这样的信心和爱心,就不要借,因为这出于交易,而不是爱。你可以诚实告诉对方,你没有信心借钱给他,请他原谅。
4、有些时候即便对方借钱的理由不是那么充分,但是如果你不借钱的话,会影响对方和你的关系,对方甚至会背后说你坏话。你对此需要做谨慎的评估。你借钱不是为了讨对方的喜悦,你最重要是讨神的喜悦,你需要按照神的意思安排优先次序。神总是第一位的。你需要评估你借钱给对方是否对对方真的有造就(还是鼓励对方追求今生和放纵),你是否真的有余钱,你借出去的钱如果收不回来,是否影响未来你对神的服侍,是否影响你对家庭的责任,是否影响你和神及家庭的关系,是否影响你和对方的关系,等等等等。
5、有时候对方一借再借,会给你带来错觉。有时候对方借了一次,还了一次,还想再借,你则需要重新评估,包括对方还钱的办法,不等于下一次一定还会再还。有时候是出于投资的原因借,你可以不借,但是也有的时候是因为确实没饭吃了,你则需要马上提供帮助。你需要评估,而不是一概而论,免得失去行善的机会。
6、要多为来借钱的人祷告,也为自己祷告,神是查验人肺腑心肠的神,神知道义人的道路,神是无所不知的神,我们最需要的是神的帮助,也需要神的带领。

一些实际的案例:
1、有人想考虑在城市买房。买房本身不是犯罪,对于想请求稳定居所的人是一件好事情。神是厚赐百物给我们享受的神。不过我们需要考虑从动机到金钱管理的诸多方面。从动机来说,我们不是必须买房,我们在地上本来就是寄居的、客旅的。是否买房我们需要寻求神的心意。如果神的心意是让我们买房,神一定提供了足够的预备。首先是考虑首付。我们自己是否已经积累了首付的钱?有的人是父母或其他亲戚赞助部分的首付。我们需要考虑这些钱是不是他们的余钱,还是会影响他们现在或未来的基本生活。有的父母把把所有能拿的都拿出来了,万一有紧急用钱的时候就一点钱就没有了,这是我们需要考虑的。神给我们的命令是孝敬父母,必要的时候赡养父母,而不是做啃老族,挖空父母的所有积蓄。有时候我们需要向亲朋好友借钱筹够首付。我们也需要考虑上面提到的诸多问题。还有是否影响作为基督徒的见证的问题。然后再决定是否向他们借钱。还有,这肯定涉及到向银行的贷款。一般10-30年的样子。我们需要有神而来的信心,后面的几十人人生都有足够的收入来还房贷,甚至首付所借的钱。很多人因此被捆绑得死死的。我们并不是因为神厚赐给我们金钱而享受物质的富足,乃是因为贷款而成了房奴。很多甚至因此没有能力行善,也不慷慨地奉献,还因为担心还不起房贷,加添很多恐惧,也不敢为了主的缘故做任何得罪老板或单位的事情,因为生怕会失去工作,我们做了人的奴仆。这就不荣耀神了。
2、有的人还考虑贷款或透支买车、买手机等。道理和上面是类似的,这里就不赘述了。
3、有人的孩子突然得了重病,急需一大笔钱,因为自己没有足够的积蓄,不得不透支信用卡先交了额度不小的住院预付款,后来借着工作慢慢归还这笔钱。

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